銀行即服務和金融服務的多元化

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月日，我有幸在第三屆數位貨幣會議上主持了一個主題為「銀行即服務（）和人工智慧」的小組討論。在本文中，我總結了從討論中收集到的見解，並展示了這些主題如何與我們在這個領域經常討論的金融體系和信貸市場的轉型聯繫起來。近年來，所謂的數位帳戶在金融服務市場上取得了進展，並開始由不同行業的公司提供。在此之前，零售公司向客戶提供帶有其品牌的信用卡（即所謂的自有品牌）已經很常見。對零售商來說，這些卡片開啟了不使用傳統方式向消費者銷售產品的可能性，進而轉嫁了信用風險；對於金融機構來說，它們開啟了征服新市場份額和測試新業務線的可能性。然而，卡片只是的第一種形式。支付機構的到來和數位化的趨勢極大地擴展了這個行業的可能性。

銀行即服務是為不同行業的公司提供必要的基礎設施以提供金融服務的平台的名稱，同時又不放棄其主要活動。在這種模式中，公司可以為其客戶群提供以前典型的銀行或支付機構服務，並將金融解決方案與其核心活動結合起來，從而增加其收入的可能性。此前，想要進入金融領域的組織必須建立完整的技術結構，更重要的是，適應在該領域運作的所有監管要求。隨著 日本電報號碼數據 銀行活動的“服務化”，透過負責技術基礎設施並擁有監管許可的專業公司可以縮短這條路徑。這要歸功於近年來科技的發展以及巴西（尤其是過去十年）對銀行業競爭的監管激勵。消費者對金融服務數位化的日益堅持（這是由大流行推動的）是實現這種提供金融服務的新方式的一個同樣相關的心理社會方面，因為面對面的銀行結構對進入金融服務施加了高昂的成本。



巴西處於開放金融等新發展的前沿，隨著最近的重大監管努力，巴西被視為發展的一個有前途的市場。展望未來，小組也討論了人工智慧可以為金融領域帶來的好處，例如優化整個產業的流程、產生效率提升，此外還可以讓機構更了解客戶、提供更好的服務。然而，在帶來好處的同時，人們也意識到仔細評估人工智慧的使用的重要性，並始終牢記對道德的擔憂。在發展的預測中，信用局累積了大量專業知識的投資服務、提供信貸業務和支付能力評估值得特別關注。人們一致認為，疫情大流行之前的金融生態系統將呈現出與當前截然不同的景象。十年前有意義的討論已被技術和監管進步所淡化。這是一個將繼續強烈變化的過程，人工智慧已經表明它將成為顛覆的重要載體。